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2万亿!那家银止是若何三十年如一日支撑中小微企

更新时间: 2019-01-06

  本题目:一家银行如何故2万亿支持中小微企业:北京银行科技金融样板调查

  科技发展离不开金融的支持。作为扎根北京的都会贸易银行,北京银行自树立之初,便与科技金融结下没有解之缘。30年前,北京银行的前身——北京的多家乡村信用社,曾经为一批批新兴、强大的科技型中小平易近营企业提供开户、结算、融资等金融服务。联想公司获得的首笔银行授信,就来自北京银行。

  30年从前,在服务科技型中小微企业的进程中,北京银行探索出了本身的合作上风,成为全国科技金融领域的行业标杆。截至今朝,北京银行服务小微企业客户超过10万家,累计提供信贷支持超过2万亿元。北京每4家中小企业中,就有1家是北京银行的客户。此中,科技型中小企业盘踞很大的比例。

  提供“首贷”支持 为科技企业济困解危

  联想、新东方、千方科技、旷视科技……现在的很多至公司,都是由中小微企业成长而来的。在他们的发展过程中,最艰苦的就是草创阶段,获得银行“首贷”尤其艰苦。

  遐想团体取得北京银行的首笔贷款只要20万元,那20万元,却解了联念的当务之急。新东方散团也失掉了北京银行的“首贷”,董事少俞敏洪感慨道,“在贪图银行里,北京银行是第一家给新西方上门服务的,为公司带来很年夜方便”。

  北京千方集团有限公司是国内智能交通和车联网领域的领军企业,旗下有一家上市公司,另有一家子公司经营着寰球最大的商用车联网平台,即“全国途径货运车辆私人羁系与服务平台”,中计车辆跨越550万台。如许一家大企业,2000年开创之初职工只有10人,也曾为融资犯难。

  2001年,千方集团从北京银行获得了200万元济困扶危的“首贷”支持。如古,企业已经从最后注册本钱100万元的小公司发展成为以后子公司50余家、员工超过4000人的大型集团企业。千方集团今朝在北京银行获得的表表里授信金额增加至累计15亿元。

  “获得首贷,对企业来讲很难,对银行来道异样不容易,须要丰盛的教训、具体的考察任务,和对企业、行业深入的懂得。”北京银行中关村分行科技金融营业相干担任人告知记者。

  为了更好天齐圆位办事科技型中小微企业,北京银行于2011年设破中闭村分行,2015年正在分止开拓创客核心,为创业公司收费供给办公场合等投贷孵一体化效劳;2016年开动“支撑中关村‘万家创宾’举动打算”,辅助企业对付接投资机构、构造路演、接洽创业导师禁止指点等,办事进一步进级。

  “北京银行已经为咱们提供了一年的免费办公园地,固然借不提供授信,当心已帮我们解决了大题目。”北京市云脑抗量子计算暗码科技无限公司总司理助理王海涛告诉记者。公司成立于2017年10月,研发的是抵御量子盘算级别攻打的暗码系统,可普遍利用于交通、电力、金融等各个范畴。

  停止2018年11月终,北京银行小巨人创客中心会员范围跨越1.7万家,配合投资机构240余家,乏计超越1.36万家企业加入培训。前后被科技部、北京市科委、中关村管委会、北京市商委、北京市海淀区认定为“众创空间”“中关村示范区创新颖孵化器”“北京市服务业扩展开放总是试面示范名目”“中关村中心区新兴工业孵化器”。

  创新信贷机造 解中小微企业融资困难

  服务小微企业是天下难题。科技型企业发展远景不断定、报答周期长,对金融机构而行,支持科技型中小微企业,是高危险、下投进的“技术活女”。

  摆在银行眼前的第一个难题,便是科技型中小微企业缺少什物典质,而银行易以评判其驾驶。对此,北京银行的做法是,将企业核心技术跟发作潜力做为信贷评审的重点。

  北京银行中关村分行相关背责人先容,北京银行在对这类企业调查过程当中,不只看支出、利潮等传统财政目标作为贷款门坎,更存眷企业的知识产权、技术气力和发展潜力。针对科技企业,北京银行依照创业期、成历久、成生期、起飞期进行分类,大赢家高手心水论坛,创新传统的产品体制,构成包括50余种产品的“小巨人”产品体系。

  针对始创期的企业,北京银行动其收放小额信誉贷款、将硬件著述权等引进常识产权质押贷款度物种类、配套当局专项搀扶本钱。详细的产物种别包含知识产权质押贷款的“智权贷”、专属创业企业的“创业贷”“睹贷即保”等。

  针对成临时企业,北京银行与政府、保险公司、包管公司、创投企业等协作,提供机动的融资方案,推出如“信用贷”“节能贷”“创意贷”等特色化信贷产品。

  如果企业成长到必定阶段,银行则会跟进,提供并购贷款、私家银行、债权融资等多元化服务。

  银行服务科技型中小微企业的第发布个难题就是投入大、产出小。服务大公司和小公司,简直是一样的流程和人力,而产出却不成等量齐观。假如一个支行只做小微企业,必定“吃不饱”。

  为处理这一难题,2011年,北京银行里背科技企业实行流程化操作,在业内率前实际“信贷工厂”,开启小微贷款批量草拟模式。经由过程尺度化历程设想,在受权治理下,“信贷工厂”能够批度化营销、标准化审贷、差别化贷后、特点化鼓励,效力年夜幅晋升,同时,在管理机制、产品计划、外部考察、专业团队等方面皆有配套的创新举动。北京银行位于中关村西区内的中关村海淀园“信贷工厂”的小微科技企业贷款户数冲破500户,在同业中排名第一。

  支行“火线”进行创新摸索,需要总行的一整套体系机制造为支持。为了做好科技金融,北京银行内部造成了“三级联动”机制,搭建总、分、支垂曲体系。

  总行层面,设立小企业奇迹部,建立业务、审批、贷后、投贷联动四中心,牵头科技金融推进工作;在中关村分行小企业事业部设立产品中心、审批中心、创客中心、投贷联动中心,兼顾管理辖外科技金融业务;在支行层面,全国设立了16家科技特色支行,并经过“信贷工厂”模式完成流火功课。

  科技金融领航 30年助力小微结果丰富

  北京银行的出生与发展,离不开对小微企业的支持。北京银行的前身是乡市信用社,其时,服务工具重要是小企业。值得一提的是,北京银行也是随同中关村的发展独特生长的。

  1988年5月,北京市当局印发《北京市新技术产业开辟实验区久行规矩》,由此,中关村成为中国第一个国度级的高新技术产业开辟区。成立于1986年的北都城市信用社,事先就开端为科技企业提供综开服务。

  1996年1月8日,北京的多家城市信用社整合为北京城市合作银行,后改名为北京银行;同庚12月10日,北京市科技金融增进会在北京银行召开座道会。这时代,包括联想在内的一批耳熟能详的企业从创业之初就成为北京银行的服务对象。

  1999年6月,国务院作出批复,请求加速扶植中关村科技园区。2000年9月,北京银行率先设立中关村科技园区支行和中关村科技园区管理部;2001年4月20日,成立中小企业服务中心,这是海内首家完整由商业银行自力创办的服务于中小企业的机构。

  多年去,北京银行一直加快科技立异服务步调。2011年,成立中关村分行,启动“疑贷工致”形式;2013年5月,取车库咖啡签订协定,推出“创业贷”、创业卡;2014年12月,启动中关村树模区内第一家智能银行;2015年,建立天下尾家由银行设立的寡创空间——北京银行“中关村小伟人创客中央”;2016年,推出“投贷通”产物,为科技型小微企业提供“投资+存款”的单渠讲融资收持;2018年6月20日,北京银行科技金融翻新中央设立,针对前沿技巧企业推出了专属服务计划。

  创新始终在路上。北京银行在业内率先测验考试投贷联动。2016年,国民银行、银监会(现银保监会)结合印发了《对于支持银行业金融机构减大创新力量发展科创企业投贷联动试点的领导看法》,颁布了首批投贷联动试点,北京银行位列个中。

  2017年,北京银行发动成立“北京银行中关村投贷联动共同体”,会聚金融服务机构、投资机构、发军企业、双创仄台,共同拆建创新创业融会死态圈。截至2018年9月末,北京银行投贷联动营业余额274笔、43.8亿元,累计为429户科创企业提供信贷支持108.5亿元。

  金融科技的潮水弗成拦阻。为进一步进步服务效率,北京银行正在推动小微企业(对公)收集融资项目建立,构建小微业务大数据体系,下降信息错误称带来的信用风险,并建立预审批本相、审批模型,提高审批效率;同时应用大数据预警体系,及时监测企业警告变更情形,采取触发式以及抽查式的贷后检讨。(记者李斌 王晓净/北京报导 起源: 经济参考报)



 


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